ETF-Kostenrechner
Vergleiche die Gesamtkosten von ETFs mit aktiv gemanagten Fonds und sieh, wie viel du langfristig sparst.
Typische ETF-TER: 0,1% - 0,5%
Typischer Ausgabeaufschlag: 3% - 5%
Typische Fonds-TER: 1% - 2%
26,375% Kapitalertragsteuer mit 30% Teilfreistellung
Deine Kostenersparnis mit ETFs
8.902 €
nach 10 Jahren (77,61 % weniger Kosten)
| ETF | Aktiver Fonds | |
|---|---|---|
| Effektiver Anlagebetrag | 49.900 € | 47.500 € |
| Endbetrag vor Kosten | 81.445 € | 81.445 € |
| Gesamtkosten | -2.569 € | -11.470 € |
| Endbetrag nach Kosten | 78.876 € | 69.974 € |
| Nettorendite p.a. | 4,66 % | 3,42 % |
Ergebnis: Mit einem ETF erzielst du +1.25 Prozentpunkte mehr Rendite pro Jahr und sparst insgesamt 8.902 € an Kosten.
Die Berechnung zeigt den Unterschied zwischen ETFs und aktiven Fonds über die gewählte Anlagedauer.
Keine Anlageberatung. Nur zu Bildungszwecken.
So funktioniert der ETF-Kostenrechner
Der Rechner stellt einen ETF und einen aktiv gemanagten Fonds gegenüber. Du gibst Anlagebetrag, Anlagedauer und erwartete Rendite ein, dazu die Kosten beider Produkte: bei Fonds Ausgabeaufschlag und TER, beim ETF Orderkosten (prozentual oder als Festbetrag) und TER. Beide Produkte erhalten dieselbe Bruttorendite, sodass der Unterschied allein aus den Kosten entsteht.
Der Ausgabeaufschlag bzw. die Orderkosten werden vom Anlagebetrag abgezogen, die TER jährlich vom Vermögen. Das Ergebnis zeigt Endbetrag nach Kosten, Gesamtkosten, Nettorendite pro Jahr und die Ersparnis des ETFs in Euro und Prozentpunkten.
Steuern im Kostenvergleich
Optional berücksichtigt der Rechner die Steuer auf den Gewinn am Ende der Laufzeit: 26,375 % (25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag) nach 30 % Teilfreistellung für Aktienfonds und nach Abzug deines Sparerpauschbetrags (1.000 Euro, bei Zusammenveranlagung 2.000 Euro). Kirchensteuer und die laufende Vorabpauschale sind in diesem Rechner nicht enthalten, das Ergebnis ist eine Schätzung.
Häufige Fragen
Was ist die TER und warum ist sie wichtig?
Die TER (Gesamtkostenquote) gibt an, wie viel Prozent des Fondsvermögens pro Jahr für Verwaltung und Betrieb anfallen. Sie wird laufend im Fondspreis abgezogen. Über lange Laufzeiten wirkt schon ein Unterschied von einem Prozentpunkt deutlich, weil der Zinseszins auch auf die gesparten Kosten wirkt.
Was ist ein Ausgabeaufschlag?
Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Gebühr beim Kauf von Fondsanteilen, vor allem bei aktiv gemanagten Fonds. Er mindert den tatsächlich investierten Betrag. Bei ETFs fallen stattdessen meist nur Orderkosten beim Broker an.
Ist ein ETF immer besser als ein aktiver Fonds?
Der Rechner vergleicht nur Kosten bei gleicher Bruttorendite. Ob ein aktiver Fonds seinen Vergleichsindex nach Kosten schlägt, lässt sich nicht vorhersagen und ist hier nicht abgebildet.